Diferența dintre 401k și Roth IRA

O mare diferență între IRA-urile Roth și 401 (k) rezidă în tratamentul lor fiscal. Finanțezi IRA-urile Roth cu venituri post-impozitare, ceea ce înseamnă că retragerile tale nu sunt venituri de pensionare impozabile. În schimb, finanțați 401 (k) cu venituri înainte de impozitare. ... Dar, din moment ce un IRA Roth deține fonduri după impozitare, IRS nu trebuie să-l impoziteze din nou.

1. Este mai bine să investești în Roth IRA sau 401k?
2. Este mai bine să contribuiți la 401k sau Roth 401k?
3. Este 401k diferit de Roth IRA?
4. Este mai bine să aveți 401k sau IRA?
5. Care este dezavantajul unui Roth IRA?
6. Poți pierde bani într-un IRA Roth?
7. Ce se întâmplă cu 401k când renunțați?
8. Pot avea un 401k și un Roth IRA?
9. Cât ar trebui să pun în 401k?
10. Ar trebui să-mi convertesc 401k într-un Roth IRA?
11. Cât ar trebui să pun lunar în Roth IRA?
12. Merită un IRA Roth?

Este mai bine să investești în Roth IRA sau 401k?

În multe cazuri, un Roth IRA poate fi o alegere mai bună decât un plan de pensionare 401 (k), deoarece oferă un vehicul flexibil de investiții cu beneficii fiscale mai mari - mai ales dacă credeți că veți fi într-o categorie de impozite mai mare mai târziu. ... Investiți în 401 (k) până la limita potrivită, apoi finanțați un Roth până la limita de contribuție.

Este mai bine să contribuiți la 401k sau Roth 401k?

Dacă nu puteți sau nu doriți să investiți aceste economii fiscale, Roth 401 (k) este o alegere bună. Dacă nu puteți sau nu doriți să investiți aceste economii fiscale - și ar putea fi o sumă considerabilă, pentru cei din paranteze cu impozite mari care aduc contribuții maxime - Roth 401 (k) este o alegere bună.

Este 401k diferit de Roth IRA?

Principala diferență între un Roth IRA și 401 (k) este modul în care cele două conturi sunt impozitate. Cu un 401 (k), investiți dolari pretax, reducând venitul dvs. impozabil pentru acel an. Dar, cu un Roth IRA, investiți dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că investițiile dvs. vor crește fără impozite.

Este mai bine să aveți 401k sau IRA?

Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.

Care este dezavantajul unui Roth IRA?

Chei de luat masa

IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și nu sunt necesare distribuții minime. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.

Poți pierde bani într-un IRA Roth?

Da, puteți pierde bani într-un Roth IRA. Cele mai frecvente cauze ale pierderii includ: fluctuații negative ale pieței, penalități de retragere timpurie și un timp insuficient pentru a compune. Vestea bună este că, cu cât acordați mai mult timp unui Roth IRA, cu atât este mai puțin probabil să pierdeți bani.

Ce se întâmplă cu 401k când renunțați?

Întrucât 401 (k) este legat de angajatorul dvs., când vă veți părăsi slujba, nu veți mai putea contribui la aceasta. Dar banii deja în cont sunt încă ai dvs. și, de obicei, pot rămâne în contul respectiv atât timp cât doriți - cu câteva excepții.

Pot avea un 401k și un Roth IRA?

Răspunsul rapid este da, puteți avea atât un cont 401 (k), cât și un cont individual de pensionare (IRA) în același timp. ... Aceste planuri împărtășesc similitudini prin faptul că oferă posibilitatea de economii amânate de impozite (sau, în cazul Roth 401k sau Roth IRA, câștigurile fără impozite).

Cât ar trebui să pun în 401k?

Majoritatea studiilor de planificare financiară sugerează că procentul ideal de contribuție pentru a economisi pentru pensionare este între 15% și 20% din venitul brut. Aceste contribuții ar putea fi făcute într-un plan 401 (k), 401 (k) meci primit de la un angajator, IRA, Roth IRA și / sau conturi impozabile.

Ar trebui să-mi convertesc 401k într-un Roth IRA?

Lansarea vechiului dvs. 401 (k) într-un IRA tradițional este un alt mod de a merge. ... Dar, la fel ca în cazul unei conversii 401 (k), veți plăti impozite pe suma pe care o introduceți. Dacă aveți bani disponibili pentru a o acoperi, atunci Roth IRA ar putea fi o opțiune bună din cauza creșterea fără impozite și retrageri la pensie.

Cât ar trebui să pun lunar în Roth IRA?

IRS, începând cu 2021, plafonează suma maximă pe care o puteți contribui la un IRA tradițional sau IRA Roth (sau o combinație a ambelor) la 6.000 USD. Privit într-un alt mod, adică 500 USD pe lună pe care îl puteți contribui pe tot parcursul anului. Dacă aveți peste 50 de ani, IRS vă permite să contribuiți până la 7.000 USD anual (aproximativ 584 USD pe lună).

Merită un IRA Roth?

Dacă ați obținut venituri și îndepliniți limitele de venit, un Roth IRA poate fi un instrument excelent pentru economiile de pensionare. Dar rețineți că este doar o parte a unei strategii generale de pensionare. Dacă este posibil, este o idee bună să contribui și la alte conturi de pensionare.