Diferența dintre Roth IRA și IRA tradițional

Cu un Roth IRA, contribuiți cu dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate și retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.

1. Ceea ce este mai bine un IRA Roth sau un IRA tradițional?
2. Care este dezavantajul unui Roth IRA?
3. Ce tip de IRA este cel mai potrivit pentru mine?
4. Când ar trebui să trec de la Roth la tradițional?
5. Care este regula de 5 ani pentru Roth IRA?
6. De ce ai alege IRA tradițional în locul IRA Roth?
7. Cum pot evita taxele pe o conversie Roth IRA?
8. Câte taxe voi plăti dacă îmi convertesc IRA într-un Roth?
9. Poate Roth IRA să piardă bani?
10. Îți poți pierde toți banii într-un IRA?
11. Este mai bine să aveți 401k sau IRA?
12. Care sunt cele 3 tipuri de IRA?

Ceea ce este mai bine un IRA Roth sau un IRA tradițional?

Un Roth IRA sau 401 (k) are cel mai mult sens dacă aveți încredere în venituri mai mari la pensionare decât câștigați acum. Dacă vă așteptați ca veniturile (și rata de impozitare) să fie mai mici la pensionare decât în ​​prezent, un cont tradițional este probabil cel mai bun pariu.

Care este dezavantajul unui Roth IRA?

Chei de luat masa

IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și nu sunt necesare distribuții minime. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.

Ce tip de IRA este cel mai potrivit pentru mine?

În general, dacă credeți că veți fi într-o categorie de impozite mai mare atunci când vă retrageți, un Roth IRA poate fi alegerea mai bună. Veți plăti impozite acum, la o rată mai mică, și veți retrage fondurile fără impozite la pensionare atunci când vă aflați într-o categorie de impozite mai mare.

Când ar trebui să trec de la Roth la tradițional?

Dacă MAGI-ul dvs. depășește nivelul maxim - sau planează în apropierea acestuia - este posibil să doriți să vă convertiți Roth IRA într-un IRA tradițional. În acest fel puteți contribui în continuare la un IRA: nu există limite de venit pentru contribuția la un IRA tradițional.

Care este regula de 5 ani pentru Roth IRA?

Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără impozite. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.

De ce ai alege IRA tradițional în locul IRA Roth?

Cu un Roth IRA, contribuiți cu dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate și retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.

Cum pot evita taxele pe o conversie Roth IRA?

Cel mai simplu mod de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.

Câte taxe voi plăti dacă îmi convertesc IRA într-un Roth?

Cât de mult vă veți datora unei conversii Roth IRA? Spuneți că vă încadrați în impozitul de 22% și convertiți 20.000 USD. Venitul dvs. pentru anul fiscal va crește cu 20.000 USD. Presupunând că acest lucru nu vă împinge într-o categorie de impozite mai mare, veți datora 4.400 USD în taxe pentru conversie.

Poate Roth IRA să piardă bani?

Da, puteți pierde bani într-un Roth IRA. Cele mai frecvente cauze ale pierderii includ: fluctuații negative ale pieței, penalități de retragere timpurie și un timp insuficient pentru a compune. Vestea bună este că, cu cât acordați mai mult timp unui Roth IRA, cu atât este mai puțin probabil să pierdeți bani.

Îți poți pierde toți banii într-un IRA?

Cea mai probabilă modalitate de a pierde toți banii din IRA este de a avea întregul sold al contului dvs. investit într-o singură investiție în acțiuni sau obligațiuni, iar această investiție devine inutilă de către acea companie care va ieși din afaceri. Puteți preveni un astfel de scenariu IRA cu pierderi totale, cum ar fi acesta, diversificându-vă contul.

Este mai bine să aveți 401k sau IRA?

Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.

Care sunt cele 3 tipuri de IRA?

Chei de luat masa

• IRA-urile sunt conturi cu avantaje fiscale pe care persoanele fizice le folosesc pentru a economisi și a investi pentru pensionare.
• Tipurile de IRA includ IRA-urile tradiționale, IRA-urile Roth, IRA-urile SEP și IRA-urile SIMPLE.
• Dacă retrageți bani dintr-un IRA înainte de vârsta de 59½ ani, sunteți de obicei supus unei penalități de retragere timpurie de 10%.