Diferența dintre UTMA și 529

Un cont UTMA oferă o modalitate de a transfera o mare varietate de active către un beneficiar minor. Fondurile pot fi cheltuite pentru orice lucru care aduce beneficii minorului. Un plan 529 este un cont de economii care este destinat în mod special să contribuie la plata cheltuielilor educaționale.

1. Este Utma o idee bună?
2. Pot converti UTMA la un plan 529?
3. Conturile UTMA trebuie utilizate pentru educație?
4. Care sunt avantajele unui cont UTMA?
5. Ce se întâmplă cu Utma când copilul împlinește 21 de ani?
6. Cine plătește impozite pe un cont UTMA?
7. Ce se întâmplă cu 529 dacă copilul nu merge la facultate?
8. O UTMA afectează ajutorul financiar?
9. Unde pun Utma pe fafsa?

Este Utma o idee bună?

Conturile UGMA / UTMA pot fi bune pentru unele lucruri, rău pentru altele. ... Principalul „upgrade” este o flexibilitate mai mare - UGMA deține doar valori mobiliare, UTMA poate deține valori mobiliare și alte active, cum ar fi proprietăți imobiliare.

Pot converti UTMA la un plan 529?

Puteți muta bani dintr-un cont de custodie, cum ar fi un UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) sau un UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), într-un plan 529. Dar nu puteți face inversul - transferați sau convertiți dintr-un cont 529 într-un cont de custodie - fără consecințe fiscale nefavorabile.

Conturile UTMA trebuie utilizate pentru educație?

Puteți folosi banii într-un cont UGMA sau UTMA în orice scop, nu doar pentru a plăti pentru facultate. 529 de distribuții de planuri sunt supuse unei penalități de impozitare de 10% dacă nu folosiți banii pentru a plăti cheltuieli calificate.

Care sunt avantajele unui cont UTMA?

Principalul avantaj al utilizării unui cont UTMA este că banii aduși în cont sunt scutiți de la plata unui impozit pe cadou, până la maximum 15.000 USD pe an. Mai mult, orice venit câștigat din fondurile contribuite este impozitat la rata de impozitare a minorului care primește fondurile.

Ce se întâmplă cu Utma când copilul împlinește 21 de ani?

Practic toate statele au adoptat o formă de UTMA care vă permite să faceți cadouri unui minor care să fie ținut în numele unui custode în timpul vârstei minorității. La vârsta majoratului, de obicei 21 de ani, minorul are dreptul la toate activele deținute în cont.

Cine plătește impozite pe un cont UTMA?

Deoarece banii plasați într-un cont UGMA / UTMA sunt proprietatea copilului, câștigurile sunt, în general, impozitate la rata de impozitare a copilului - de obicei mai mică - decât la rata părintelui. Pentru unele familii, aceste economii pot fi semnificative. Până la 1.050 USD câștiguri fără impozite. Următorii 1.050 USD sunt impozabili la rata de impozitare a copilului.

Ce se întâmplă cu 529 dacă copilul nu merge la facultate?

Răspunsul simplu este: Nu, nu îți vei pierde banii. Fondurile dintr-un plan 529 pot fi utilizate în alte moduri dacă beneficiarul dvs. decide să nu urmeze studii superioare.

O UTMA afectează ajutorul financiar?

Limite ale ajutorului financiar.

Activele studenților dintr-un cont UGMA sau UTMA reduc eligibilitatea pentru ajutor financiar pe bază de necesități cu 20% sau 25% din valoarea activului, mult mai mult decât reducerea maximă de 5,64% pentru un cont de plan 529 deținut de un student dependent sau de student mamă.

Unde pun Utma pe fafsa?

Un cont UGMA sau UTMA este un cont de custodie, în care contul este deținut de un minor. După cum se menționează în instrucțiunile FAFSA, conturile de custodie trebuie raportate ca investiții în FAFSA și sunt raportate ca active ale proprietarului contului, nu ale custodelui.